Pour financer l’achat d’un véhicule, nombreuses sont les personnes à recourir au crédit auto. Pratique à bien des égards, ce prêt dédié à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion contient un certain nombre de clauses importantes qu’il est utile d’étudier en amont de la signature du contrat.
Pour vous aider à y voir plus clair et à éviter les pièges, retrouvez en détail tout ce qu’il faut savoir sur les clauses de votre contrat de crédit auto.
Les conditions pour bénéficier d’un crédit auto
Une demande de crédit auto peut être faite auprès de plusieurs organismes : une banque ou une société de crédit automobile. Si la réponse de l’organisme prêteur peut être positive comme négative, c’est parce qu’elle dépend de plusieurs critères : votre dossier emprunteur et les conditions de délivrance du crédit :
- Le crédit auto est accordé après l’étude des ressources de l’emprunteur ;
- Mais aussi après le calcul de son taux d’endettement.
Vous devrez également justifier votre situation en fournissant un certain nombre de pièces obligatoires. Pour cela, il vous faudra monter un dossier avec votre dernier avis d’imposition, un relevé de comptes, un rapport sur les crédits en cours, un justificatif de domicile, etc.
Les éléments clés du contrat de crédit auto à regarder de près
Tout prêt automobile souscrit doit impérativement faire l’objet d’un contrat détaillant chaque condition d’emprunt et de remboursement. Les clauses les plus importantes dans un contrat de crédit auto sont les suivantes.
Les garanties
Avant de signer un contrat de crédit auto, veillez à regarder de près les garanties : y a-t-il une caution ? une hypothèque ? Qu’advient-il de votre crédit en cas de non remboursement ou décès ? Quels sont les frais appliqués en cas de retard de paiement ?
Le taux d’intérêt
Le taux d’intérêt du crédit auto est essentiel car il détermine le montant total du remboursement en incluant les intérêts que l’organisme prêteur récupère sur votre contrat de crédit auto. Plus le taux est élevé, plus vous payerez cher.
Les modalités de remboursement
Le montant mensuel de remboursement et la durée du crédit doivent également être étudiés en amont, de même que les conditions de remboursement anticipé.
En cas de remboursement anticipé, l’organisme prêteur est en droit de vous imposer des frais de pénalité que vous aurez l’obligation de payer. Pensez donc à vérifier ce détail du contrat et, si nécessaire, à négocier le montant des frais.
Les frais de dossier
Enfin, notez que certains organismes appliquent des frais relatifs au traitement administratif de votre dossier. La somme doit être explicitement stipulée dans le contrat de crédit automobile.
Les pièges à éviter
Au-delà des clauses importantes du contrat de crédit auto, il est également essentiel d’éviter certains pièges :
- Ne pas faire de comparatifs : Il est utile d’utiliser les comparateurs de crédit auto en ligne ou même d’aller chez un courtier pour mettre en comparaison plusieurs offres ;
- Ne pas négocier : il faut savoir que certaines clauses du contrat de crédit auto peuvent se négocier en direct avec l’organisme prêteur(le taux d’intérêt ou les frais de remboursement anticipé par exemple) ;
- Se précipiter : signer un contrat sans étudier les clauses est une erreur qui peut coûter cher en cas de problème ! Prenez donc le temps de lire chaque condition et de vous faire aider s’il y a des zones d’ombres.