Quand vous choisissez un contrat d’assurance auto, quelque soit l’assureur vers lequel vous vous tournez, vous avez souvent le choix entre 3 ou 4 formules : tiers, tiers maxi ou plus, tous risques et tous risques maxi ou plus. Même si elles ne portent pas toujours exactement les mêmes noms, ces formules proposent souvent les mêmes garanties et les mêmes options.
Mais quelle formule d’assurance auto choisir selon votre profil et vos besoins ? Quelles sont les principales différences entre ces formules ? Nous répondons à ces questions dans cet article.
L’assurance auto au tiers
Parmi les différentes formules d’assurance automobile, que vous soyez un conducteur classique, un jeune conducteur, un senior ou encore un conducteur malussé par exemple, vous avez toujours le choix de souscrire à un contrat au tiers.
Il s’agit en fait de l’assurance automobile obligatoire, la plus basique. Elle inclut seulement les garanties essentielles à savoir la responsabilité civile (pour les dommages causés à autrui), la défense pénale et recours, une assistance en cas de panne ou d’accident (généralement disponible 24h/24 et 7j/7), un véhicule de prêt ou encore la garantie conducteur. Selon les assureurs, d’autres garanties peuvent se greffer à la formule au tiers, et il est également possible d’ajouter d’autres garanties en option.
Cette formule peut être choisie par tous les conducteurs, notamment ceux qui conduisent assez peu. Si vous conduisez régulièrement, préférez une formule plus complète.
L’assurance auto au tiers maxi
Parmi les formules plus complètes, il existe par exemple la formule au tiers « maxi », « plus » ou « tiers-vol-incendie ». Le nom dépend des compagnies d’assurances, mais cette formule inclut généralement les mêmes garanties que la version tiers classique, mais aussi des garanties plus complètes en lien avec les sinistres que vous pouvez rencontrez.
Avec ce type de contrat, vous et votre véhicule pouvez aussi être protégés en cas de tempêtes, de vol et tentative de vol, d’incendie, de bris de glace, d’attentat ou encore de catastrophe naturelle ou technologique. De plus, la garantie d’indemnisation valeur à neuf peut aussi être incluse dans cette formule.
L’assurance auto tous risques ou tous risques maxi
Si vous avez besoin d’une assurance encore plus complète, vous pouvez alors vous tourner vers la formule « tous risques ». Selon les assureurs, elle peut inclure différents avantages dont la garantie dommages tous accidents (comprenant même le vandalisme).
Mais si vous souhaitez vraiment être protégé au maximum, n’hésitez pas à choisir la formule tous risques « maxi » ou tous risques « plus » par exemple. Cette formule inclut donc déjà toutes les garanties déjà évoquées, mais également un grand nombre d’autres, dont (selon votre assureur) :
- Couverture du contenu du véhicule (appareils électroniques, objets de valeur, effets personnels…) ;
- Garantie personnelle du conducteur plus élevée ;
- Véhicule de prêt étendu à d’autres situations (panne, vol ou accident) ;
- Assistance clés perdues, volées ou cassées ;
- Assistance véhicule électrique en cas de panne de charge ;
- Garantie bris de glace étendue aux optiques avants et toits vitrés ;
- Etc.
Cette formule, évidemment plus chère, peut convenir à tous les conducteurs, mais notamment aux personnes qui conduisent beaucoup, qui possèdent un véhicule électrique ou à celles qui laissent ds objets personnels dans l’habitacle.